Cara Menabung ala Orang Cina, 14 Kebiasaan Disiplin yang Bikin Cepat Kaya

Liputan6.com, Jakarta Cara menabung ala orang Cina sering dianggap sebagai rahasia di balik banyaknya keluarga Tionghoa yang mapan secara finansial. Intinya sederhana, yaitu disiplin menyisihkan uang di awal, bukan menunggu sisa di akhir bulan.

Kebiasaan ini bukan soal pelit, melainkan soal konsistensi kecil yang diulang bertahun-tahun. Dengan gaya hidup hemat dan pola pikir jangka panjang, cara menabung ala orang Cina bisa ditiru siapa saja, bahkan yang berpenghasilan pas-pasan.

Dilansir dari IMF, tingkat tabungan di China mulai melonjak sejak akhir 1970-an, dengan faktor demografi menjelaskan sekitar separuh dari kenaikan tersebut.  Kebiasaan menyimpan uang yang kuat inilah yang lama-kelamaan membentuk reputasi masyarakat Tionghoa sebagai penabung ulung, berikut ulasan Liputan6.com

Fondasi paling dasar dari cara menabung ala orang Cina justru terletak pada rutinitas harian yang tampak biasa tetapi konsisten. Mulai dari menyisihkan uang di awal hingga mengerem pengeluaran kecil, semuanya dijalankan tanpa banyak drama.

1. Menabung di Awal, Bukan dari Sisa: Begitu gaji masuk, orang Tionghoa langsung menyisihkan porsi tabungan, bahkan ada yang menyimpan hingga separuh penghasilan, sebelum uang dipakai untuk hal lain. Jadikan tabungan sebagai "tagihan" pertama yang wajib dibayar; prinsip bayar diri sendiri lebih dulu inilah yang membuat target selalu tercapai. 

2. Hidup Sederhana dan Hemat: Meski penghasilan sudah besar, banyak keluarga Tionghoa memilih tampil biasa dan memprioritaskan keamanan finansial ketimbang gengsi. Menerapkan gaya hidup hemat bukan berarti kikir, melainkan memastikan setiap rupiah memberi manfaat maksimal.

3. Lebih Sering Masak di Rumah: Memasak sendiri jauh lebih murah dan sehat dibanding jajan di luar setiap hari. Kebiasaan membawa bekal dan mengganti kopi kafe dengan seduhan sendiri terlihat sepele, tetapi selisihnya lumayan bila dikumpulkan dalam sebulan.

4. Susun Anggaran yang Ketat: Setiap pemasukan diberi pos yang jelas agar tidak ada uang yang lenyap tanpa jejak. Cara ini menuntut pencatatan rapi, dan bisa dipadukan dengan aturan 50/30/20 agar praktis diterapkan, bahkan saat kamu sedang belajar mengatur gaji yang kecil.

5. Pisahkan Kebutuhan dari Keinginan: Sebelum membayar, orang Tionghoa terbiasa bertanya pada diri sendiri, "Ini perlu atau sekadar ingin?" Melatih diri membedakan kebutuhan dan keinginan menahan banyak pembelian impulsif. 

6. Berani Menawar dan Berburu Promo: Menawar dipandang sebagai seni yang wajar, bahkan untuk pembelian besar, sekaligus wujud menghargai uang. Mereka juga rajin memanfaatkan promo dan diskon untuk menekan pengeluaran rumah tangga.

7. Jauhi Utang Konsumtif: Utang hanya diambil untuk aset produktif atau modal usaha, bukan untuk mengejar gaya hidup. Kebiasaan membedakan utang produktif dan konsumtif membuat mereka lebih memilih membayar tunai, dan bebas utang pun menjadi kebanggaan tersendiri.

Salah satu metode yang lekat dengan budaya finansial ini adalah anggaran berbasis nol, yakni memberi "tugas" pada setiap pundi pemasukan sampai tidak ada uang yang menganggur tanpa rencana. Pendekatan ini menuntut catatan yang rapi sehingga tiap pos belanja benar-benar disadari, bukan berjalan otomatis mengikuti keinginan.

Selain rutinitas harian, cara menabung ala orang Cina ditopang cara pandang jangka panjang terhadap uang. Mereka menolak iming-iming kaya mendadak dan lebih percaya pada proses yang konsisten serta terukur.

1. Biarkan Uang "Bekerja": Uang tidak dibiarkan diam, sebagian diputar ke usaha atau instrumen investasi seperti reksa dana. Banyak juga yang memilih tabungan emas sebagai pelindung nilai terhadap inflasi.

2. Bangun Dana Darurat sebagai Fondasi: Sebelum agresif berinvestasi, mereka mengamankan dana darurat lebih dahulu. Mengacu pada Kementerian Keuangan, dana darurat yang ideal berkisar 6 hingga 12 kali pengeluaran bulanan, disesuaikan dengan jumlah tanggungan.

3. Tetapkan Target yang Jelas: Menabung tanpa tujuan mudah bocor di tengah jalan, maka target dibuat spesifik. Menuliskan dan menempel tujuan menabung yang jelas di tempat yang sering terlihat membuat motivasi tetap terjaga.

4. Pisahkan Uang Pribadi dan Uang Usaha: Bagi yang punya bisnis kecil-kecilan, uang dagang dan uang rumah tangga tidak boleh tercampur. Dengan dua rekening atau dua dompet terpisah, arus keuangan jadi jelas dan tabungan tidak diam-diam terpakai.

5. Berani Memulai Usaha Sekecil Apa Pun: Mental wirausaha tumbuh dari kebiasaan mencoba, bukan menunggu kondisi sempurna. Menambah penghasilan lewat usaha sampingan dan mengarahkan seluruh hasilnya ke tabungan bisa mempercepat pencapaian target.

6. Tanamkan Kebiasaan Sejak Dini: Anak-anak sudah dikenalkan pada nilai uang lewat celengan, angpao, hingga terlibat di usaha keluarga. Orang tua yang serius mengajarkan anak menabung sejak kecil biasanya lewat contoh nyata, misalnya celengan yang tidak mudah dibongkar.

7. Konsisten, Sabar, dan Otomatis: Hasil menabung jarang terasa dalam hitungan minggu, tetapi sangat terasa dalam hitungan tahun. Agar tidak mengandalkan niat semata, otomatiskan setoran setiap gajian. David Bach, dalam bukunya The Automatic Millionaire, menyatakan, "Rahasia perubahan finansial yang langgeng adalah membayar diri sendiri lebih dahulu, lalu membuatnya otomatis."

Merujuk laporan Bank Dunia, terbatasnya jaring pengaman sosial menjadi salah satu alasan rumah tangga di China menyimpan lebih banyak sebagai bantalan menghadapi biaya kesehatan, pendidikan, dan hari tua. Motif berjaga-jaga inilah yang membuat menabung terasa wajib, bukan sekadar pilihan.

Kebiasaan menyimpan uang dalam budaya Tionghoa tidak lahir dari sifat kikir, melainkan dari kesadaran menghadapi ketidakpastian. Banyak orang tua Tionghoa tumbuh pada masa ketika kesehatan, pendidikan, hingga persiapan hari tua nyaris sepenuhnya menjadi tanggungan pribadi, sehingga menabung menjadi cara paling masuk akal untuk merasa aman. Kekhawatiran itu diwariskan di meja makan, dari generasi ke generasi, hingga menjelma kebiasaan yang seolah berjalan sendiri. Uang tunai yang tersimpan berarti mereka sanggup menutup biaya rumah sakit, sekolah anak, atau kehilangan pekerjaan tanpa panik.

Angkanya pun mencerminkan hal itu. Berdasarkan riset NBER, tingkat tabungan nasional China bertahan tinggi pada kisaran 34 hingga 53 persen dari produk domestik bruto selama tiga dekade terakhir. Studi lain menunjukkan sekitar 80 persen tabungan rumah tangga di China dilandasi motif berjaga-jaga, jauh lebih besar dibanding rata-rata negara maju. Filosofi ini selaras dengan pepatah lama tentang menyiapkan payung sebelum hujan yang begitu lekat dalam keseharian mereka. 

Menghargai uang bukan berarti menutup diri dari kebahagiaan. Orang Tionghoa justru dikenal royal saat menjamu tamu atau memberi angpao, karena uang dipandang sebagai alat mempererat hubungan, bukan sekadar angka di rekening. Di banyak komunitas, biaya dan sumber daya kerap ditanggung bersama dalam keluarga besar, mulai dari berbagi makanan hingga saling memberi modal usaha, sehingga beban terasa lebih ringan sekaligus membangun kepercayaan. 

Kabar baiknya, prinsip-prinsip ini bisa ditiru siapa pun tanpa harus lahir di keluarga tertentu. Sebagaimana disampaikan OJK lewat Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan, indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia menembus 66,46 persen pada 2025, pertanda makin banyak orang paham bahwa keberhasilan finansial ditentukan oleh cara mengelola keuangan, bukan semata besar penghasilan. Mulailah dari satu kebiasaan, misalnya menyisihkan nominal kecil di awal, lalu tingkatkan perlahan hingga akhirnya menjadi gaya hidup.

Pada akhirnya, cara menabung ala orang Cina adalah soal kebiasaan sederhana yang diulang dengan sabar: menabung di awal, hidup secukupnya, menjauhi utang konsumtif, dan membiarkan uang tumbuh lewat investasi. Tidak perlu menerapkan semuanya sekaligus; pilih satu atau dua langkah yang paling relevan dengan kondisimu, jalankan konsisten, lalu biarkan waktu mengerjakan sisanya. Bila butuh penyemangat, tak ada salahnya sesekali menengok berbagai cara menabung dari gaji kecil yang tetap berhasil menyisihkan simpanan.

Berapa persen penghasilan yang biasanya ditabung orang Cina?

Banyak keluarga Tionghoa terbiasa menyisihkan porsi besar, bahkan hingga sekitar separuh penghasilan, dengan memprioritaskan tabungan begitu gaji diterima. Namun bagi pemula, memulai dari 10 hingga 20 persen sudah cukup baik asalkan dilakukan konsisten dan ditingkatkan secara bertahap.

Apakah cara menabung ala orang Cina berarti pelit?

Tidak. Inti kebiasaan ini adalah hidup hemat dan menghargai setiap rupiah, bukan kikir; mereka tetap mengeluarkan uang untuk hal yang benar-benar bernilai, seperti kesehatan, pendidikan, aset produktif, atau menjamu keluarga.

Bagaimana memulai kebiasaan menabung ala orang Cina dengan gaji pas-pasan?

Mulailah dengan menyisihkan uang di awal dalam nominal kecil, catat pengeluaran, pangkas kebocoran seperti jajan impulsif, dan pisahkan rekening tabungan dari rekening harian. Seiring pemasukan bertambah, naikkan porsi tabungan dan alihkan sebagian ke investasi agar uang ikut bertumbuh.