Ciri Orang yang Suka Mencatat Pengeluaran sampai Receh dan Manfaatnya

Liputan6.com, Jakarta Pernah melihat teman yang selalu mencatat pengeluaran, termasuk untuk parkir sebesar Rp 2.000? Kebiasaan ini sering dianggap ribet, padahal ada alasan kuat di baliknya. Ciri orang yang suka mencatat pengeluaran sampai receh biasanya memiliki sifat yang hati-hati terhadap pengeluaran.

Sebenarnya banyak hal positif dari kebiasaan ini. Mereka lebih melek secara finansial, termasuk kesadaran untuk bekal di masa depan. Sebagaimana disampaikan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), OJK dan Badan Pusat Statistik (BPS) mengumumkan hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2025 yang menunjukkan kenaikan indeks literasi keuangan mencapai 66,46 persen dan indeks inklusi keuangan 80,51 persen.

Berkaca dari survei tersebut, parameter literasi keuangan berupa pengetahuan, keterampilan, keyakinan dan keputusan untuk tidak impulsif menjadi hal yang penting diterapkan di tengah situasi ekonomi yang tidak pasti.

Langkah pertama memahami topik ini adalah mengenal istilah dasarnya. Mencatat pengeluaran (dalam bahasa Inggris disebut expense tracking) adalah kebiasaan menuliskan setiap uang yang keluar, lengkap dengan nominal, tanggal, dan keperluannya. Sementara itu, orang yang mencatat "sampai receh" adalah mereka yang tidak hanya mencatat pengeluaran besar seperti sewa kos atau cicilan, tapi juga transaksi kecil seperti parkir, air minum, gorengan, hingga biaya admin transfer. Bagi mereka, tidak ada pengeluaran yang terlalu kecil untuk dicatat.

Dari sisi psikologi keuangan, kebiasaan ini bukan sekadar urusan administrasi. Mengacu pada riset yang dipublikasikan University of Wisconsin-Madison, teori regulasi diri dalam psikologi menyebutkan bahwa pemantauan diri (self-monitoring) dapat membantu mengatasi masalah kontrol diri. Karena pencatatan pengeluaran bisa dipandang sebagai bentuk pemantauan diri secara finansial, kebiasaan ini berpotensi memperkuat kontrol diri dalam urusan keuangan.

Artinya, orang yang rajin mencatat sebenarnya sedang melatih "rem" dalam dirinya agar tidak gampang tergoda belanja. Contoh sederhananya, bayangkan kamu jajan kopi kekinian hampir setiap hari kerja. Satu gelas mungkin terasa murah, tapi kalau dijumlahkan sebulan, angkanya bisa mengejutkan. Prinsip yang sama juga berlaku di negara lain.

Banyak orang membelanjakan uang tanpa berpikir panjang, misalnya membeli satu bungkus permen karet seharga 2 dolar AS setiap hari bisa terkumpul menjadi 730 dolar AS dalam setahun. Di sinilah orang yang suka mencatat pengeluaran sampai receh punya keunggulan, karena mereka melihat pola kecil yang luput dari perhatian orang lain.

Perlu dicatat, mencatat pengeluaran detail tidak sama dengan pelit atau perhitungan berlebihan. Para pegiat keuangan menegaskan bahwa mencatat pengeluaran bukan soal membatasi diri, tapi soal memegang kendali. Banyak orang yang mencatat setiap receh justru bisa menikmati hobi atau liburan tanpa rasa bersalah, karena mereka tahu persis anggaran yang tersedia. Jadi, kebiasaan ini lebih tepat dilihat sebagai bentuk kesadaran finansial, bukan tanda kikir.

Ada beberapa tanda yang biasanya muncul pada orang dengan kebiasaan ini. Kamu bisa memakai daftar berikut untuk mengecek apakah kebiasaanmu sudah mengarah ke sana atau belum.

Menurut penelitian dua peneliti asal Australia, Ken Chen dan Megan Oaten, peserta eksperimen empat bulan diminta menuliskan setiap pembelian mereka. Para peserta butuh waktu untuk terbiasa mencatat pengeluaran, tapi setelah terbiasa, kondisi keuangan mereka membaik. Para peneliti juga menemukan peserta lebih sedikit merokok dan minum alkohol, lebih jarang makan junk food, bahkan lebih produktif di sekolah maupun di rumah.

1. Selalu Tahu ke Mana Uangnya Pergi 

• Ciri paling mendasar adalah mereka punya gambaran jelas soal arus kas. Saat ditanya habis berapa untuk makan bulan ini, mereka bisa menjawab tanpa menebak-nebak. Menariknya, menurut ulasan tentang ciri orang yang pandai mengatur uang, kesadaran ini juga bisa dibentuk lewat kebiasaan sederhana seperti mengecek mutasi rekening secara rutin.

2. Mempertanyakan Setiap Pembelian

• Orang yang rajin mencatat cenderung berpikir dua kali sebelum membeli. Sebab, salah satu manfaat mencatat pengeluaran adalah meningkatnya kesadaran atas apa yang dibelanjakan, sehingga kamu jadi lebih sering mempertanyakan pembelianmu.

3. Jeda Sebentar Sebelum Bayar 

• Karena tahu transaksi itu nanti harus dicatat, mereka biasanya berhenti sejenak sebelum menekan tombol bayar. Fenomena ini dikenal sebagai observer effect, yaitu kondisi ketika tindakan sederhana memantau sesuatu dapat mengubah perilaku.

4. Mengelompokkan Pengeluaran ke Beberapa Kategori

• Mereka tidak sekadar mencatat angka, tapi juga memberi label seperti makan, transportasi, tagihan, hiburan, dan tabungan. Dengan begitu, mereka langsung tahu pos mana yang paling banyak menyedot uang.

5. Rutin Mengevaluasi di Akhir Minggu atau Bulan

• Catatan tidak dibiarkan menumpuk begitu saja. Orang dengan kebiasaan ini biasanya punya jadwal khusus untuk meninjau ulang, misalnya setiap Minggu malam atau tanggal gajian, lalu menyesuaikan anggaran periode berikutnya.

6. Jarang Belanja Impulsif 

• Belanja karena lapar mata atau tergiur promo kilat lebih jarang terjadi. Saat kamu melihat target tabungan menyusut setiap kali membeli sesuatu, kamu akan berpikir dua kali sebelum membeli barang yang kamu kira harus dimiliki.

7. Gaya Hidup Tidak Otomatis Naik Saat Penghasilan Naik

• Ketika gaji naik, mereka tidak langsung menaikkan standar belanja. Catatan pengeluaran membantu mereka tetap disiplin dan mengalokasikan tambahan penghasilan ke tabungan atau tujuan lain.

8. Lebih Tenang Menghadapi Urusan Uang 

• Mereka tidak takut membuka aplikasi bank atau melihat tagihan. Karena datanya jelas, masalah keuangan terasa seperti soal hitungan yang bisa dicari solusinya, bukan sumber cemas yang dihindari.

Setelah tahu cirinya, wajar kalau kamu bertanya, memangnya apa untungnya repot mencatat sampai receh? Manfaat utama kebiasaan ini bagi pengguna adalah kejelasan, yaitu tahu persis kondisi keuangan sendiri sebelum mengambil keputusan.

Berdasarkan survei yang dihimpun LifeHack, mayoritas responden merasakan dampak positif dari mencatat pengeluaran, mulai dari 93% setuju bahwa mereka punya wawasan lebih baik tentang kebiasaan belanja, 79% setuju bahwa mereka jadi lebih jarang belanja impulsif, hingga 75% setuju bahwa mereka merasa lebih tidak cemas soal uang.

1. Lebih mudah mematuhi anggaran.

• Dilansir dari Experian, tanpa sistem untuk mengetahui berapa yang benar-benar kamu belanjakan dibandingkan rencana, anggaran mudah jebol. Dengan catatan harian, kamu bisa langsung mengurangi pos lain saat satu pos sudah melebihi batas.

2. Menemukan "kebocoran halus".

• Langganan aplikasi yang jarang dipakai, biaya admin, atau ongkos kirim yang berulang sering baru ketahuan setelah dicatat.

3. Mengurangi stres finansial.

• Mengetahui posisi keuangan secara pasti membuat kamu berhenti menebak-nebak dan mulai merencanakan.

4. Mempercepat tercapainya tujuan keuangan.

• Uang yang sebelumnya bocor ke jajan tidak terencana bisa dialihkan ke dana darurat, tabungan liburan, atau pelunasan utang. 

5.  Memperbaiki komunikasi dengan pasangan.

• Merujuk ulasan The National, para ahli menyarankan "money date" sebulan sekali bersama pasangan, dan jika kamu punya datanya, percakapan itu akan jauh lebih produktif.

6. Dasar untuk menyusun dana darurat yang realistis.

• Karena tahu rata-rata pengeluaran bulanan, kamu bisa menghitung target dana darurat dengan lebih akurat, bukan berdasarkan perkiraan kasar.

Para perencana keuangan di berbagai negara hampir selalu menempatkan pencatatan pengeluaran sebagai langkah pertama. Alasannya sederhana, kamu tidak bisa memperbaiki sesuatu yang tidak kamu ketahui. Bagi orang yang suka mencatat pengeluaran sampai receh, prinsip ini sudah menjadi kebiasaan sehari-hari, bukan sekadar teori.

Betsy Hutchins, CFP, pemilik Forward Financial Planning, dikutip dari Mid-South Federal Credit Union menyatakan, "Kamu harus tahu ke mana uangmu pergi, atau kamu tidak akan pernah bisa mengendalikan kehidupan finansialmu, berapa pun uang yang kamu hasilkan."

Hutchins juga menambahkan, "Sering kali, tindakan sederhana mencatat apa, kapan, dan ke mana uangmu pergi menciptakan dorongan yang dibutuhkan untuk melakukan perubahan." Menurutnya, meninjau kebiasaan belanja kerap membuka mata kliennya, terutama mereka yang tidak rutin melakukannya.

Dalam praktiknya, pengeluaran receh justru paling sering membuat orang bingung di akhir bulan. Transaksi kecil terasa tidak berarti satu per satu, tapi totalnya bisa menyamai satu pos besar. Berikut beberapa contoh nyata yang umum dijumpai dan bisa kamu cek di catatanmu sendiri, sebagaimana juga dibahas dalam ulasan tentang kebiasaan belanja kecil yang sulit dilacak.

1. Kopi dan camilan harian. Jika kamu menghabiskan Rp 20.000 per hari kerja, dalam 22 hari kerja totalnya mencapai Rp 440.000 per bulan.
2. Langganan aplikasi. Tiga layanan streaming atau aplikasi premium masing-masing Rp 35.000 per bulan berarti Rp 105.000 sebulan atau Rp 1.260.000 setahun.
3. Ongkos kirim dan biaya layanan pesan antar. Selain harga makanan, ada biaya pengiriman dan biaya layanan yang ikut terbayar setiap kali memesan.
4. Parkir dan tol. Nominalnya kecil, tapi muncul hampir setiap hari bagi pengendara.
5. Biaya admin dan transfer. Potongan di rekening atau dompet digital sering tidak disadari karena terjadi otomatis.
6. Air minum dan jajan spontan. Beli air mineral di minimarket atau gorengan di jalan pulang kerja termasuk pengeluaran yang paling sering lupa dicatat.

Dari daftar ini terlihat jelas mengapa orang yang suka mencatat sampai receh lebih jarang kaget saat melihat saldo. Mereka sudah mengantisipasi pengeluaran kecil yang bagi orang lain baru terasa setelah uang menipis.

Kalau kamu ingin memiliki kebiasaan yang sama, tidak perlu langsung sempurna. Mulailah dari langkah kecil yang konsisten, lalu tingkatkan seiring waktu. Membuat anggaran bulanan yang mencatat pemasukan dan pengeluaran punya manfaat yang sehat untuk finansial seseorang.

1. Pilih alat pencatat yang paling nyaman. Bisa berupa buku kecil, spreadsheet, atau aplikasi keuangan di ponsel. Yang penting, alat itu mudah dibuka kapan saja. 

2. Catat segera setelah transaksi. Jangan menunggu malam hari, karena pengeluaran kecil paling cepat terlupa. Biasakan mencatat dalam hitungan detik setelah membayar. 

3. Tulis nominal, tanggal, dan kategori. Tiga informasi ini sudah cukup untuk analisis sederhana di akhir bulan. 

4. Buat kategori yang jelas. Misalnya kebutuhan pokok, transportasi, tagihan, jajan, hiburan, tabungan, dan dana darurat. 

5. Cocokkan dengan mutasi rekening. Seminggu sekali, bandingkan catatanmu dengan riwayat transaksi bank atau dompet digital agar tidak ada yang terlewat. 

6. Evaluasi setiap akhir bulan. Lihat pos mana yang paling banyak menyerap uang, lalu tentukan bagian yang bisa dikurangi tanpa mengganggu kebutuhan pokok. 

7. Tetapkan target sederhana. Contohnya, kurangi jajan kopi dari lima kali menjadi tiga kali seminggu, lalu pindahkan selisihnya ke tabungan.

Tips singkat: Kalau kamu sering lupa, coba lakukan "tantangan 30 hari" mencatat semua pengeluaran tanpa terkecuali. Setelah sebulan, kebiasaan ini biasanya mulai terasa otomatis. Ingat juga bahwa tujuannya adalah kesadaran, bukan catatan yang sempurna. Kalau satu atau dua transaksi terlewat, lanjutkan saja tanpa merasa gagal.

Apakah orang yang mencatat pengeluaran sampai receh termasuk pelit?

Tidak selalu. Mencatat pengeluaran detail adalah bentuk kesadaran finansial, bukan tanda kikir. Banyak orang yang rajin mencatat justru bisa menikmati hobi dan liburan dengan tenang, karena mereka tahu anggaran mana yang memang disiapkan untuk itu.

Lebih baik mencatat pakai aplikasi atau buku manual?

Keduanya sama-sama bisa dipakai. Aplikasi lebih praktis karena bisa mengelompokkan pengeluaran secara otomatis, sedangkan buku manual membantu kamu lebih "terhubung" dengan setiap transaksi. Pilih yang paling mudah kamu jalankan secara konsisten.

Berapa lama sampai kebiasaan mencatat pengeluaran terasa manfaatnya?

Umumnya, setelah satu bulan penuh mencatat, kamu sudah bisa melihat pola belanja dan pos yang paling boros. Manfaat yang lebih besar, seperti tabungan yang bertambah dan berkurangnya belanja impulsif, biasanya terasa setelah kebiasaan ini berjalan rutin selama beberapa bulan.