Konsultasi Keuangan: Posisi Mulai Diganti AI, Begini Strategi Amankan Dana Darurat

Liputan6.com, Jakarta - Saya laki-laki berusia 35 tahun, tinggal di Jakarta bersama istri dan seorang anak berusia lima tahun. Saya bekerja sebagai staf administrasi keuangan di perusahaan swasta dengan penghasilan sekitar Rp 13 juta per bulan. Istri tidak bekerja kantoran.

Sejak awal tahun, kantor mulai memakai AI untuk rekonsiliasi dan laporan rutin yang dulu menjadi tugas tim saya. Dua rekan satu tim tidak diperpanjang kontraknya dengan alasan efisiensi. Belum ada PHK, tetapi saya khawatir posisi saya termasuk yang berikutnya.

Pengeluaran keluarga kami sekitar Rp 11,3 juta per bulan, termasuk sewa rumah, makan, sekolah anak, dan cicilan motor Rp 900 ribu yang tersisa 14 bulan. Saya punya tabungan dan reksa dana pasar uang total Rp 25 juta, tanpa utang lain.

Apakah dana Rp 25 juta ini cukup sebagai dana darurat jika sewaktu-waktu saya terkena PHK? Mana yang sebaiknya didahulukan: menambah dana darurat, melunasi cicilan motor, atau ikut kursus analisis data seharga Rp 5,5 juta agar tetap relevan?

Terima kasih

Kekhawatiran Bapak sangat valid di era kecerdasan buatan (AI) saat ini. Sisi positifnya, Bapak sudah menyadari potensi risiko kehilangan pekerjaan karena AI sejak dini. Dengan kesadaran ini, sebetulnya Bapak juga bisa menggeser sedikit sudut pandang mengenai AI—bukan sebagai ancaman, melainkan alat bantu agar Bapak bekerja lebih efektif dan efisien.

1. Apakah dana darurat Rp 25 juta cukup?

Mari kita lihat kondisi keuangan Bapak saat ini:

• Pengeluaran: Rp 11,3 juta per bulan
• Termasuk cicilan motor: Rp 900 ribu per bulan (sisa 14 bulan)
• Tidak ada utang lain.

Dengan angka pengeluaran bulanan saat ini, jika PHK terjadi, dana darurat sebesar Rp 25 juta hanya cukup untuk bertahan selama 2,2 bulan saja.

Dengan kondisi sudah memiliki pasangan dan satu anak, sebaiknya dana darurat yang dimiliki berjumlah 6 hingga 12 bulan pengeluaran, dengan rincian sebagai berikut:

• 6 bulan: Rp 67,8 juta
• 9 bulan: Rp 101,7 juta
• 12 bulan: Rp 135,6 juta.

Jadi, dana Rp 25 juta merupakan modal awal yang baik, tetapi belum memberikan jaring pengaman yang cukup panjang apabila PHK benar-benar menimpa.

Mana yang sebaiknya didahulukan: dana darurat, melunasi motor, atau kursus data analyst?

Melihat situasi keuangan Bapak saat ini, berikut urutan prioritas yang sebaiknya diambil:

1. Perkuat dana darurat

Dengan penghasilan Rp 13 juta dan pengeluaran Rp 11,3 juta, terdapat selisih Rp 1,7 juta. Jika sisa dana ini didedikasikan penuh untuk menambah dana darurat, dalam 6 bulan dana darurat akan bertambah menjadi Rp 35,2 juta. Angka ini memang masih belum ideal, namun sudah memberikan tambahan waktu napas jika PHK terjadi.

Akan jauh lebih baik apabila pengeluaran keluarga bisa ditinjau kembali (review) sehingga dana yang disisihkan bisa meningkat menjadi Rp 2,5 juta hingga Rp 3 juta per bulan. Dengan begitu, target dana darurat bisa terkumpul lebih cepat.

2. Bayar cicilan motor sesuai jadwal

Arus kas (cashflow) adalah kunci. Tetaplah membayar cicilan motor sesuai jadwal dan tidak perlu melakukan pelunasan dipercepat, kecuali ada diskon atau potongan pelunasan yang sangat signifikan. Melunasi cicilan motor lebih cepat menggunakan tabungan yang ada sama saja dengan memotong masa perlindungan dana darurat keluarga jika PHK terjadi.

3. Tingkatkan skill tanpa harus keluar biaya Rp 5,5 juta

Perlu diingat, meningkatkan kemampuan (skill) berbeda dengan sekadar mengejar sertifikat. Fokuslah mengasah skill yang benar-benar dibutuhkan, terutama menjadi ahli dalam memanfaatkan AI—karena bagaimanapun, AI tetap membutuhkan manusia untuk mengetik perintah (prompt) yang tepat sasaran.

Kursus seharga Rp 5,5 juta tergolong terlalu mahal untuk kondisi keuangan Bapak saat ini. Cobalah pelajari dari sumber-sumber gratis terlebih dahulu dan perbanyak portofolio proyek. Diskusikan juga dengan atasan dan ajukan diri untuk memperdalam AI serta analisis data yang dapat membantu pekerjaan di divisi keuangan (finance).

Terakhir, jangan hanya terjebak dalam ketakutan akan di-PHK tanpa melakukan tindakan apa pun. Ubahlah rencana menjadi langkah nyata:

• Dari sisi finansial: Simulasikan bagaimana keuangan keluarga harus dikelola dengan dana darurat yang ada jika skenario terburuk terjadi. Pelajari juga hak-hak karyawan saat terkena PHK, termasuk cara mencairkan dana BPJS Ketenagakerjaan serta manfaat program Jaminan Kehilangan Pekerjaan (JKP).
• Dari sisi karier: Perbarui (update) CV dan pantau peluang kerja di luar. Masukkan pengalaman kerja terbaru, skill baru, portofolio proyek analisis data, serta keahlian menggunakan perangkat (tools) AI. Bapak juga bisa berdiskusi terbuka dengan atasan—utarakan keinginan untuk berkontribusi lebih dengan menawarkan diri menjadi administrator AI yang dipakai perusahaan, serta informasikan bahwa Bapak tengah mengasah kemampuan olah data seperti Power BI.

Kita memang tidak bisa mengontrol pesatnya perkembangan AI. Namun, kita bisa mempersiapkan keuangan untuk menghadapi perubahan, menjaga cicilan utang tetap terkendali, serta terus meningkatkan skill agar memiliki pilihan karier yang lebih luas.

Ully Safitri, CFP

Senior Financial Planner, Firma Shildt Financial Planning