Monthly Fee ATM Artinya Apa? Pengertian, Fungsi, dan Cara Menghindarinya

Liputan6.com, Jakarta Banyak nasabah bank di Indonesia merasa kebingungan saat menemukan saldo rekening berkurang tanpa melakukan transaksi apa pun. Hal ini biasanya berkaitan dengan istilah monthly fee ATM yang kerap muncul pada mutasi rekening, sehingga penting bagi setiap pemilik rekening untuk memahami apa monthly fee ATM artinya secara menyeluruh.

Secara sederhana, monthly fee ATM artinya biaya bulanan yang dikenakan bank kepada nasabah atas kepemilikan dan penggunaan kartu ATM. Biaya ini sering disebut juga sebagai maintenance fee, yakni biaya tetap yang diterapkan bank untuk menjaga agar akun tetap aktif, mencakup layanan pelanggan, akses cabang, dan pemeliharaan akun dasar.

Bank dan credit union diizinkan untuk mengenakan biaya pemeliharaan bulanan atau biaya layanan untuk memiliki rekening tabungan, giro, maupun rekening pasar uang, dan mereka wajib menunjukkan biaya ini saat nasabah membuka rekening. Dengan memahami monthly fee ATM artinya sejak awal, nasabah dapat merencanakan keuangan secara lebih bijak dan terhindar dari potongan yang tidak diharapkan.

Istilah monthly fee ATM kerap ditemui pada mutasi rekening nasabah bank di Indonesia maupun dunia internasional. Monthly maintenance fee adalah jenis biaya berulang yang mungkin dikenakan pada rekening tabungan dan giro oleh bank serta lembaga keuangan. Berikut adalah poin-poin penting untuk memahami konsep monthly fee ATM secara lengkap:

1. Definisi Dasar. Monthly fee ATM merupakan biaya tetap yang diterapkan bank untuk menjaga akun tetap aktif, dimaksudkan untuk menutupi biaya layanan pelanggan, akses cabang, laporan cetak, dan pemeliharaan akun dasar.
2. Mekanisme Pemotongan. Biaya ini bersifat otomatis, artinya bank akan memotong langsung dari saldo nasabah baik akun tersebut digunakan pada bulan itu maupun tidak. Nasabah tidak perlu melakukan konfirmasi apapun untuk setiap pemotongan.
3. Variasi Besaran. Untuk rekening yang memang mengenakan biaya pemeliharaan, besaran biayanya bervariasi mulai dari sekitar $5 hingga $35 per bulan di kancah internasional. Di Indonesia, biaya ini umumnya berkisar antara Rp 1.000 hingga Rp 20.000 per bulan tergantung jenis kartu dan produk tabungan.
4. Tujuan Pengenaan Biaya. Bank mengenakan biaya pemeliharaan bulanan untuk membayar biaya operasional dan membantu meningkatkan keuntungan, sehingga lebih umum ditemukan pada institusi yang mempertahankan jaringan cabang fisik.
5. Perbedaan dengan Biaya Transaksi. Monthly fee ATM berbeda dengan biaya per transaksi. Monthly fee dipotong secara rutin setiap bulan, sedangkan biaya transaksi hanya dikenakan ketika nasabah melakukan aktivitas tertentu seperti transfer antarbank atau tarik tunai di ATM lain.
6. Kewajiban Transparansi Bank. Bank dapat mengenakan biaya pemeliharaan atau layanan bulanan, meskipun terkadang biaya tersebut tidak dikenakan selama nasabah memenuhi persyaratan tertentu, seperti mempertahankan jumlah minimum di akun atau memilih setoran langsung untuk gaji. Bank juga wajib memberitahu di awal berapa biayanya dan bagaimana cara menghindarinya.
7. Kemungkinan Perubahan Biaya. Setelah rekening dibuka, bank dapat mengubah jumlah atau jenis biaya, dan mereka wajib mengirimkan pemberitahuan tertulis yang menginformasikan perubahan tersebut.

Salah satu kebingungan yang umum dialami nasabah adalah mencampurkan antara monthly fee ATM dan admin fee rekening. Keduanya memang sama-sama merupakan potongan bulanan, tetapi sebenarnya merujuk pada komponen biaya yang berbeda. Monthly fee ATM secara spesifik merupakan biaya pemeliharaan kartu debit atau kartu ATM yang dimiliki nasabah, sementara admin fee rekening adalah biaya pengelolaan rekening tabungan itu sendiri. Biaya admin kartu debit dan biaya rekening saling melengkapi dalam struktur biaya perbankan.

Dalam konteks perbankan Indonesia, perbedaan ini terlihat jelas pada rekening BRI. Berdasarkan survei MoneyRates, biaya pemeliharaan bulanan rata-rata kini mencapai rekor $ 13,51 dan biaya ATM di luar jaringan mencapai rata-rata gabungan sebesar $ 4,64. Angka ini menunjukkan betapa signifikannya dampak biaya-biaya ini terhadap keuangan nasabah jika tidak dikelola dengan baik. Sebagai contoh, nasabah BRI Simpedes akan melihat dua baris potongan berbeda pada mutasi bulanan rekening mereka.

Penting untuk dicatat bahwa tidak semua bank memisahkan kedua komponen biaya ini secara eksplisit. Beberapa bank menggabungkannya menjadi satu pos biaya administrasi bulanan. Biaya pemeliharaan bulanan lebih umum ditemukan pada bank tradisional dibandingkan bank online dan credit union, karena bank tradisional sering memiliki jaringan lokasi fisik yang besar dan memerlukan biaya pemeliharaan tinggi, sedangkan bank online biasanya tidak memiliki beban biaya overhead yang sama.

Setiap bank di Indonesia memiliki kebijakan yang berbeda dalam menetapkan besaran monthly fee ATM. Nasabah perlu memahami rincian biaya ini agar bisa memilih produk tabungan yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial. Berikut perbandingan biaya di beberapa bank besar Indonesia:

1. BRI BritAma. Biaya kartu ATM bulanan (monthly fee) sebesar Rp 2.000 - Rp 6.500, ditambah biaya administrasi rekening Rp 11.000 - Rp 12.000 untuk saldo di bawah Rp10 juta. Rincian biaya admin BRI ini penting diketahui agar nasabah tidak terkejut saat melihat potongan di rekening.
2. BRI Simpedes. Monthly fee ATM untuk kartu GPN Classic sebesar Rp 2.500, dengan biaya administrasi rekening Rp 5.500 per bulan. Produk ini menjadi salah satu yang paling ekonomis di antara tabungan konvensional BRI.
3. BRI BritAma Bisnis. Nasabah dapat menikmati bebas biaya administrasi jika mempertahankan saldo minimal Rp 5 juta di rekening.
4. BCA Tahapan. Biaya administrasi bulanan untuk kartu ATM Blue sebesar Rp 15.000, Gold Rp 17.000, dan Platinum Rp 20.000. Potongan BCA per bulan ini sudah mencakup biaya kartu dan rekening.
5. BCA Xpresi. Biaya admin BCA Xpresi sebesar Rp 10.000 per bulan, menjadikannya pilihan lebih terjangkau untuk segmen anak muda.
6. Bank Mandiri. Biaya admin kartu debit Mandiri bervariasi mulai dari Rp 1.000 untuk kartu virtual hingga Rp 10.000 untuk Platinum Bisnis, ditambah biaya administrasi rekening Rp 12.500 per bulan.
7. BNI. Biaya pengelolaan rekening BNI sebesar Rp 11.000 per bulan dengan saldo minimal BNI yang harus dijaga sebesar Rp150.000.

Baca juga: Saldo Minimal Mandiri Livin pada Kartu Gold, Silver, dan Platinum

Pertanyaan mengapa bank membebankan monthly fee ATM kepada nasabah wajar diajukan, mengingat nasabah sudah menyimpan dana di bank. Mengutip Crediful, bank mengenakan biaya pemeliharaan bulanan untuk menutupi biaya operasional pengelolaan akun nasabah, termasuk penanganan transaksi, pengoperasian platform perbankan mobile dan online, serta penyediaan layanan pelanggan. Biaya ini pada dasarnya adalah kompensasi atas infrastruktur fisik dan digital yang bank sediakan setiap hari.

Dalam skala global, tren biaya perbankan terus meningkat dari waktu ke waktu. Mengacu pada data Bankrate, ketika lembaga ini pertama kali mulai melacak biaya ATM pada tahun 1998, rata-rata biaya gabungan untuk penarikan di luar jaringan hanya sebesar $ 1,97. Kini rata-rata biaya ATM di luar jaringan mencapai $ 4,86 per transaksi, gabungan dari biaya bank sendiri ($ 1,64) dan surcharge operator ATM ($ 3,22), menurut Studi Biaya Rekening Giro dan ATM 2025 oleh Bankrate. Kenaikan ini mencerminkan investasi besar yang harus dikeluarkan bank untuk membangun dan memelihara jaringan ATM mereka.

Dalam realitasnya, biaya pemeliharaan juga merupakan sumber pendapatan utama bank. Memilih jenis tabungan yang tepat menjadi langkah awal untuk mengelola pengeluaran ini secara efisien.

Kabar baiknya, monthly fee ATM bukanlah sesuatu yang tidak bisa dihindari. Terdapat berbagai strategi yang dapat diterapkan nasabah untuk meminimalkan atau bahkan menghilangkan biaya ini. Steven Crews, pakar perbankan dan pendiri Golden Road Reborn, dikutip dari GOBankingRates menyatakan, "Hindari bank yang mengenakan biaya bulanan hanya untuk memiliki rekening tabungan Anda. Carilah bank yang menawarkan rekening gratis atau berbiaya rendah."

1. Pilih Rekening Bebas Biaya Admin. Beberapa produk perbankan menawarkan rekening tanpa biaya administrasi, seperti BRI Simpedes Bisa (tanpa kartu ATM) atau TabunganKu yang tersedia di berbagai bank. Membuka rekening BRI secara online menjadi salah satu opsi paling praktis saat ini.
2. Pertahankan Saldo Minimum. Bank mungkin akan membebaskan biaya bulanan jika nasabah menjaga jumlah uang tertentu di rekening setiap hari, misalnya mempertahankan saldo rata-rata $ 500 atau $ 1.000. Di Indonesia, beberapa produk seperti BRI BritAma Bisnis gratis monthly fee jika saldo di atas Rp 5 juta.
3. Atur Setoran Langsung (Direct Deposit). Setoran langsung memungkinkan gaji diterima secara elektronik, sehingga uang langsung masuk ke rekening bank setiap hari gaji. Bank dapat membebaskan biaya bulanan jika nasabah memiliki setoran langsung minimum yang berulang setiap bulan.
4. Gunakan ATM Dalam Jaringan. Ketahui perbedaan antara ATM dalam jaringan dan luar jaringan. Bank biasanya tidak mengenakan biaya ATM ketika nasabah menggunakan ATM dalam jaringan, yakni mesin yang dimiliki atau berafiliasi dengan bank. Membiasakan diri menggunakan ATM milik bank sendiri bisa menghemat ratusan ribu rupiah per tahun.
5. Beralih ke Bank Digital. Bank online biasanya tidak memiliki beban biaya overhead yang sama karena tidak memiliki jejak fisik. Produk seperti Blu by BCA, BCA Xpresi, atau bank digital lainnya sering menawarkan biaya lebih rendah.
6. Manfaatkan Pembayaran Digital. Gunakan metode pembayaran digital seperti dompet seluler, kartu debit, atau aplikasi pembayaran antar-pengguna untuk mengurangi kebutuhan uang tunai sama sekali, yang pada akhirnya membantu menghindari biaya ATM sepenuhnya.
7. Negosiasikan dengan Bank. Andrea Woroch, pakar penghematan uang, dikutip dari U.S. News menyatakan, "Sangat mungkin untuk mendapatkan biaya bank dihapus dari rekening Anda, jadi selalu layak untuk menelepon dan bertanya."
8. Gabungkan Beberapa Rekening. Beberapa bank menghapus biaya pemeliharaan jika nasabah juga memiliki produk lain di bank tersebut, seperti hipotek, pinjaman pribadi, atau kartu kredit. Strategi ini dikenal sebagai relationship banking.

Baca juga: Saldo Minimal Mandiri Livin pada Kartu Gold, Silver, dan Platinum

Apakah monthly fee ATM sama dengan admin fee di mobile banking?

Monthly fee ATM dan admin fee adalah dua komponen yang berbeda. Monthly fee ATM adalah biaya bulanan khusus untuk kepemilikan kartu ATM atau kartu debit, sedangkan admin fee adalah biaya administrasi untuk pengelolaan rekening tabungan itu sendiri. Keduanya sama-sama dipotong secara otomatis dari saldo nasabah setiap bulan, tetapi muncul sebagai pos terpisah pada riwayat transaksi.

Berapa monthly fee ATM BRI Simpedes?

Monthly fee ATM BRI Simpedes untuk kartu tipe GPN Classic (biru) adalah sebesar Rp2.500 per bulan. Selain monthly fee kartu, nasabah juga akan dikenakan admin fee rekening sebesar Rp5.500 per bulan. Pemotongan biaya ini umumnya dilakukan pada tanggal 16 setiap bulannya secara otomatis oleh sistem.

Bisakah monthly fee ATM dihindari sepenuhnya?

Monthly fee ATM bisa dihindari dengan memilih produk rekening yang memang tidak mengenakan biaya kartu, seperti rekening tanpa kartu fisik (virtual account), rekening tabungan BRI tipe Simpedes Bisa tanpa ATM, atau produk bank digital yang bebas biaya administrasi. Sebagaimana dikutip dari CNBC, survei MoneyRates menemukan bahwa hampir sepertiga rekening giro (31,78%) tidak mengenakan biaya pemeliharaan bulanan, sehingga pilihan rekening gratis masih sangat bisa ditemukan.