Segini Porsi Asuransi untuk Gaji Rp 10 Juta

Liputan6.com, Jakarta - Direktur sekaligus Chief Bancassurance Officer FWD Insurance, Irene Dewi, memaparkan acuan praktis mengenai besaran penghasilan yang sebaiknya dialokasikan masyarakat untuk kebutuhan perlindungan asuransi.

Guna mencegah masyarakat menunda kepemilikan asuransi, Irene menyarankan agar perhitungan dimulai dari disposable income, yaitu sisa penghasilan setelah dikurangi seluruh pengeluaran kebutuhan pokok.

"Income dikurangi kebutuhan pengeluaran, sisanya, 30% dari sisa tersebut dapat dibelikan untuk kebutuhan asuransi," kata Irene dalam peluncuran kemitraan bancassurance FWD Insurance dan J Trust Bank, Rabu (11/11/2026).

Sebagai ilustrasi hitungan, apabila seseorang memiliki penghasilan sebesar Rp 10 juta dan pengeluaran kebutuhan pokok mencapai Rp 7 juta, maka tersisa dana bersih sebesar Rp 3 juta. Dengan demikian, porsi ideal yang dialokasikan untuk asuransi adalah 30% dari sisa dana tersebut, yakni sekitar Rp 900.000 per bulan. Skema ini memastikan proteksi finansial terpenuhi tanpa mengganggu stabilitas pengeluaran harian.

Kendati demikian, Irene memberikan catatan mendasar terkait aspek finansial konsumen. "Yang paling penting adalah membeli asuransi dengan premi yang disesuaikan dengan kemampuan finansial seseorang," ujarnya.

Ia turut mengingatkan pentingnya mengelola penghasilan secara bijak dengan tidak menghabiskannya untuk konsumsi semata. Sebagian dana idealnya disisihkan untuk investasi, sebagaimana materi yang terus disampaikan dalam edukasi literasi keuangan di sekolah-sekolah.

"Kami memberikan edukasi betapa pentingnya dipikirkan perencanaan keuangan dan tidak hanya untuk expense-expense saja tapi juga untuk sisihkan untuk investment," tuturnya.

Terkait momentum kepemilikan polis, Irene mengimbau masyarakat untuk mulai merencanakan proteksi diri sejak dini. "Asuransi sebaiknya dibeli dan direncanakan semasa semakin muda, pada waktu kita masih sehat," sarannya.

Faktor usia yang terus bertambah berpotensi menurunkan kondisi kesehatan seseorang, sehingga proses pengajuan polis belum tentu langsung disetujui oleh pihak asuransi. Sebaliknya, pengajuan yang dilakukan dalam kondisi tubuh sehat akan mempermudah seluruh proses administrasi.

Pada kesempatan yang sama, public figure Andrew White yang hadir sebagai narasumber talkshow menambahkan bahwa besaran angka alokasi finansial baru akan berdampak optimal jika didasari oleh tujuan hidup yang terarah. "Balik lagi ke planning-nya, tujuan kita apa?" ujar Andrew.

Ia memisalkan perencanaan jangka panjang seperti menentukan lokasi pensiun hingga jenjang pendidikan anak. "Harus di-planning dengan baik agar masa depan lebih baik," tegasnya.