13 Cara Menabung yang Efektif, Buat Rencana Keuangan dan Tetap Konsisten

Liputan6.com, Jakarta Cara menabung yang efektif umumnya bisa membantu seseorang, untuk mencapai tujuan keuangan secara konsisten dan teratur. Menabung yang efektif melibatkan perencanaan keuangan yang cermat, pengelolaan anggaran yang tepat, dan disiplin dalam menabung.

Cara menabung yang efektif juga melibatkan pemilihan metode menabung yang sesuai dengan tujuan dan preferensi individu, serta evaluasi dan revisi anggaran keuangan secara berkala. Selain itu, menabung yang efektif juga melibatkan kemampuan untuk tidak menggunakan uang tabungan demi keperluan lain, kecuali dalam keadaan darurat yang memang membutuhkan penggunaan uang tabungan.

Dengan menabung yang efektif, seseorang dapat mencapai tujuan keuangan jangka pendek maupun jangka panjang, seperti mempersiapkan biaya pendidikan, membeli rumah atau mobil, mempersiapkan dana pensiun, atau menghadapi keadaan darurat. Selain itu, cara menabung yang efektif juga dapat membantu seseorang mengurangi beban keuangan, dan meningkatkan kesejahteraan finansial di masa depan.

Menabung yang efektif juga melibatkan kesadaran untuk mengontrol pengeluaran agar tidak melebihi anggaran yang telah ditentukan. Dalam hal ini, sangat penting untuk membuat anggaran keuangan yang realistis dan dapat diikuti. Berikut ini cara menabung yang efektif yang Liputan6.com rangkum dari berbagai sumber, Selasa (2/5/2023).

5 Tips cara berhemat untuk kamu yang mau menabung. Gimana sih caranya? Yuk intip videonya!

2 dari 4 halaman

1. Membuat Rencana Keuangan yang Baik

3 Rahasia Agar Tabungan Pensiunmu Terkumpul Banyak — Begini caranya supaya uang pensiunmu bisa terkumpul banyak.

Untuk menabung secara efektif, penting untuk membuat rencana keuangan yang baik terlebih dahulu. Rencana keuangan ini harus mencakup tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang, seperti membeli rumah, membayar utang, dan pensiun. Setelah menentukan tujuan keuangan, langkah selanjutnya adalah membuat rencana anggaran bulanan.

2. Menentukan Jumlah Uang yang Akan Ditabung

Setelah membuat rencana anggaran bulanan, cara menabung yang efektif selanjutnya adalah menentukan jumlah uang yang akan ditabung setiap bulannya. Idealnya, seseorang sebaiknya menabung sekitar 10% hingga 20% dari pendapatan bulanan mereka. Namun, jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada tujuan keuangan dan penghasilan seseorang.

3. Membuat Anggaran Keuangan yang Realistis

Setelah menentukan jumlah uang yang akan ditabung, langkah selanjutnya adalah membuat anggaran keuangan yang realistis. Anggaran ini harus mencakup pengeluaran bulanan, termasuk biaya rutin seperti makanan, tagihan, dan transportasi. Dalam membuat anggaran keuangan, pastikan bahwa pengeluaran tidak melebihi penghasilan.

4. Memilih Metode Menabung yang Sesuai

Ada berbagai metode menabung yang dapat dipilih, seperti menabung di bank, investasi reksadana, atau menabung dalam bentuk asuransi. Memilih metode yang tepat sangat tergantung pada tujuan keuangan dan profil risiko seseorang. Sebagai contoh, jika seseorang memiliki tujuan keuangan jangka pendek, menabung di bank mungkin lebih tepat.

5. Membuat Sistem Otomatis untuk Menabung

Membuat sistem otomatis untuk menabung dapat membantu seseorang menabung secara teratur, tanpa harus terlalu berpikir tentang hal itu. Beberapa bank atau aplikasi keuangan menyediakan fitur ini, yang dapat mengatur penarikan otomatis dari rekening gaji seseorang setiap bulannya.

6. Disiplin dalam Mengelola Uang Tabungan

Cara menabung secara efektif selanjutnya, adalah seseorang harus disiplin dalam mengelola uang tabungan mereka. Uang tabungan sebaiknya tidak digunakan untuk keperluan sehari-hari atau belanja impulsive yang tidak diperlukan. Selain itu, seseorang sebaiknya juga tidak terlalu sering menarik uang tabungan, kecuali dalam situasi darurat.

7. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Perlu

Selain menabung secara teratur, mengurangi pengeluaran yang tidak perlu juga dapat membantu seseorang menabung secara efektif. Sebelum membeli sesuatu, perlu dipertimbangkan apakah barang tersebut benar-benar dibutuhkan atau hanya keinginan semata. Selain itu, juga penting untuk mencari cara untuk menghemat pengeluaran, seperti memotong biaya langganan atau menghindari membeli makanan di luar rumah.

3 dari 4 halaman

8. Meningkatkan Pendapatan

Proteksi Diri dengan Mudah Mulai dari Tabungan Finansial Yang Cocok Bagi Kaum Millenial — Ilustrasi mengurus keuangan (pexels.com/Karolina Grabowska)

Meningkatkan pendapatan juga dapat membantu seseorang menabung secara efektif. Selain bekerja lebih keras atau mencari pekerjaan tambahan, seseorang juga dapat mencari cara untuk menghasilkan uang tambahan seperti menjual barang-barang yang tidak digunakan lagi atau membuka usaha kecil-kecilan.

9. Berinvestasi dengan Cermat

Jika seseorang memiliki tujuan keuangan jangka panjang, berinvestasi dengan cermat dapat membantu mereka mencapai tujuan tersebut lebih cepat. Namun, penting untuk melakukan riset terlebih dahulu sebelum memilih instrumen investasi yang tepat, serta memperhatikan profil risiko dan tujuan investasi.

10. Selalu Evaluasi Rencana Keuangan

Rencana keuangan seseorang tidak harus menjadi sesuatu yang statis. Selalu penting untuk mengevaluasi rencana keuangan setiap beberapa bulan, atau setahun sekali dan menyesuaikannya dengan perubahan dalam kehidupan seseorang. Misalnya, jika seseorang memutuskan untuk membeli mobil baru, mereka mungkin perlu menyesuaikan anggaran mereka untuk menabung untuk pembelian mobil tersebut.

11. Cari Sumber Dana Darurat

Selain menabung untuk tujuan jangka panjang, cara menabung yang efektif selanjutnya adalah perlu memiliki sumber dana darurat, yang dapat diakses dengan mudah dalam situasi yang tidak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau kecelakaan. Idealnya, sumber dana darurat tersebut setara dengan 3-6 bulan pengeluaran rutin seseorang.

12. Hindari Utang Berlebihan

Utang yang berlebihan dapat mengganggu kemampuan seseorang untuk menabung secara efektif, karena sebagian besar uang yang mereka hasilkan akan digunakan untuk membayar bunga dan cicilan utang. Oleh karena itu, penting untuk menghindari utang berlebihan dan selalu membayar cicilan tepat waktu untuk menghindari biaya tambahan.

13. Tetap Konsisten

Konsistensi adalah kunci untuk menabung secara efektif. Penting untuk tetap berpegang pada rencana keuangan dan terus menabung meskipun ada godaan untuk menghabiskan uang pada hal-hal yang tidak perlu. Selain itu mencari motivasi dan dukungan dari orang-orang di sekitar, dapat membantu seseorang tetap bersemangat dan terus menabung. Misalnya, seseorang dapat bergabung dengan komunitas menabung di media sosial atau mencari teman yang memiliki tujuan keuangan yang sama untuk saling mendukung dan memotivasi.

4 dari 4 halaman

Metode

Ilustrasi keuangan — Mulai menabung dan kumpulkan dana darurat dengan cara efektif yang bisa dilakukan di tengah pandemi virus corona yang melanda. (Foto: Unsplash)

Metode Jars

Metode Jars dikembangkan oleh T. Harv Eker, seorang pengusaha dan penulis buku. Metode ini melibatkan membagi penghasilan bulanan ke dalam enam kategori berbeda, yang dikenal sebagai "jars": kebutuhan dasar, tabungan jangka pendek, tabungan jangka panjang, investasi, keinginan, dan sumbangan. Pada awal bulan, seseorang harus menentukan berapa persen dari pendapatannya yang akan dialokasikan ke setiap jar. Misalnya, 50% untuk kebutuhan dasar, 10% untuk tabungan jangka pendek, 10% untuk tabungan jangka panjang, 10% untuk investasi, 10% untuk keinginan, dan 10% untuk sumbangan.

Setelah menentukan persentase untuk setiap jar, seseorang kemudian dapat menempatkan uang mereka ke dalam setiap jar tersebut. Hal ini dapat dilakukan dengan transfer ke rekening yang berbeda atau dengan menggunakan aplikasi keuangan yang menyediakan fitur untuk membagi uang ke dalam beberapa kategori. Metode Jars dapat membantu seseorang untuk lebih fokus pada tujuan keuangan mereka, seperti memperbaiki pengeluaran, menabung untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang, serta berinvestasi. Selain itu, metode ini juga dapat membantu seseorang untuk lebih disiplin dalam mengelola keuangan mereka.

Metode 50/30/20

Metode 50/30/20 adalah metode menabung yang diperkenalkan oleh Elizabeth Warren, seorang profesor hukum dan politisi Amerika Serikat. Metode ini membagi pengeluaran seseorang menjadi tiga kategori: kebutuhan dasar, pengeluaran yang bersifat keinginan, dan tabungan atau investasi. Menurut metode ini, 50% dari penghasilan seseorang harus digunakan untuk kebutuhan dasar, seperti makanan, transportasi, tempat tinggal, dan tagihan bulanan.

30% dari penghasilan seseorang dapat digunakan untuk pengeluaran yang bersifat keinginan, seperti belanja atau hiburan. Sisanya, 20% dari penghasilan seseorang harus disimpan untuk tabungan atau investasi jangka panjang. Metode ini dapat membantu seseorang untuk memprioritaskan pengeluaran mereka dan memastikan bahwa mereka selalu menabung setiap bulan. Selain itu, metode ini juga dapat membantu seseorang untuk lebih disiplin dalam mengelola keuangan mereka.

Metode Tabungan Otomatis

Metode tabungan otomatis memanfaatkan fitur otomatis yang tersedia dalam layanan perbankan atau aplikasi keuangan. Seseorang dapat mengatur transfer otomatis dari rekening gaji mereka, ke rekening tabungan setiap bulan. Atau memanfaatkan fitur pembulatan untuk menabung secara otomatis setiap kali mereka melakukan pembelian menggunakan kartu debit atau kredit. Dengan menggunakan metode ini, seseorang dapat secara konsen menabung setiap bulan tanpa harus mengeluarkan usaha yang besar. Selain itu, metode ini juga dapat membantu seseorang untuk membiasakan diri dalam menabung secara rutin dan konsisten.

Metode Budgeting

Budgeting atau perencanaan anggaran adalah metode menabung yang melibatkan membuat rencana pengeluaran bulanan yang terperinci. Dalam metode ini, seseorang harus menentukan jumlah penghasilan bulanan mereka dan mengalokasikan dana tersebut, untuk setiap kategori pengeluaran yang berbeda. Contohnya, seseorang dapat mengalokasikan dana untuk kebutuhan dasar seperti makanan, transportasi, tempat tinggal, dan tagihan bulanan. Selanjutnya, seseorang juga dapat menetapkan target tabungan atau investasi bulanan. Seseorang dapat menggunakan aplikasi keuangan untuk membantu mereka dalam membuat dan mengikuti rencana anggaran bulanan mereka.