Mengenal Ueno, Bank yang Kolaps dan Berujung pada Mundurnya Presiden Paraguay

Liputan6.com, Asuncion - Presiden Paraguay Santiago Pena mengundurkan diri pada Kamis (5/11/2026) setelah kolapsnya Ueno, salah satu bank komersial terkemuka yang memiliki keterkaitan dengan pemerintahannya.

Seperti dikutip dari Reuters, berikut penjelasan mengenai Ueno dan bagaimana krisis yang menimpa bank tersebut berujung pada pengunduran diri Pena.

Apa Itu Ueno?

Ueno merupakan bank digital yang berkembang pesat dari perusahaan teknologi finansial (fintech) lokal berskala kecil menjadi bank berukuran menengah di Paraguay.

Diluncurkan pada 2021, Ueno kerap dibandingkan dengan sejumlah bank digital yang tumbuh pesat, seperti Nubank, Monzo, dan Revolut.

Per Juni, Ueno mengaku memiliki sekitar 3 juta nasabah di Paraguay, negara berpenduduk 6,5 juta jiwa. Bank tersebut turut mengelola dana publik sekitar US$ 850 juta, termasuk dana milik lembaga negara dan badan-badan yang berkaitan dengan dana pensiun.

Pertumbuhan pesat itu menjadikan Ueno salah satu contoh keberhasilan paling menonjol di sektor keuangan Paraguay. Namun, dalam beberapa bulan terakhir, bank tersebut menghadapi pemeriksaan regulator terkait dugaan pemberian kredit secara berlebihan kepada perusahaan-perusahaan yang memiliki hubungan dengan pemegang saham pengendalinya, Grupo Vazquez.

Bank Sentral Paraguay kemudian turun tangan setelah menemukan bahwa Ueno tidak memenuhi persyaratan minimum solvabilitas, yakni kemampuan keuangan bank untuk memenuhi kewajibannya.

Kondisi tersebut memicu krisis yang menyebabkan jutaan nasabah untuk sementara waktu tidak dapat mengakses rekening mereka.

Pena, seorang ekonom yang terpilih sebagai presiden pada 2023, menghadapi sorotan politik karena hubungan bisnisnya pada masa lalu dengan Grupo Vazquez.

Pena menyatakan bahwa dirinya pernah menjadi pemegang saham Grupo Vazquez hingga Maret 2025, ketika ia menjual sahamnya.

Sementara itu, pihak Ueno menegaskan bahwa Pena tidak pernah memiliki hubungan langsung dengan bank tersebut sebagai pemegang saham maupun investor.

Anggota parlemen dari kubu oposisi menuduh Pena terlibat dalam konflik kepentingan, penyalahgunaan dana pensiun, serta upaya menutupi persoalan tersebut melalui lembaga-lembaga negara.

Pena berulang kali membantah tuduhan adanya hubungan yang tidak semestinya. Menurutnya, kontroversi tersebut bermula dari persoalan regulasi yang kemudian berkembang menjadi konflik politik. Ia berpendapat bahwa masalah itu seharusnya diselesaikan melalui jalur hukum.

Pada Kamis, jaksa menyatakan bahwa Pena termasuk pihak yang sedang diselidiki terkait kolapsnya Ueno. Namun, ia belum dipanggil untuk menjalani pemeriksaan.

Pekan ini, kejaksaan mengeluarkan surat perintah penangkapan terhadap delapan eksekutif Ueno.

Bagaimana Regulator Menangani Kasus Ueno?

Penanganan kasus Ueno memunculkan pertanyaan mengenai apakah regulator telah melakukan pengawasan secara memadai selama bank tersebut berkembang pesat.

Sorotan terutama tertuju pada Gubernur Bank Sentral Paraguay, Carlos Carvallo, yang sebelumnya pernah memimpin Ueno.

Carvallo mengundurkan diri dari jabatannya pada Selasa (3/11), setelah bank sentral menempatkan Ueno dalam proses resolusi. Langkah tersebut merupakan tindakan penanganan bank bermasalah yang paling tegas sebelum likuidasi langsung, yakni proses penutupan bank melalui penyelesaian aset dan kewajibannya.

Bank sentral membantah adanya konflik kepentingan dan menyatakan bahwa Carvallo tidak ikut mengambil keputusan apa pun yang berkaitan dengan Ueno.

Meski demikian, tekanan semakin besar setelah rincian penyelidikan regulator terungkap ke publik. Anggota parlemen, perwakilan industri perbankan, dan tokoh oposisi mempertanyakan apakah pengawasan terhadap Ueno selama ini telah dilakukan secara memadai.

Bank Sentral Paraguay menyatakan tengah berupaya memindahkan rekening nasabah Ueno ke lembaga keuangan lain. Proses tersebut menimbulkan tekanan pada sistem perbankan dan turut menyebabkan gangguan layanan pada sejumlah aplikasi perbankan.

Nasabah masih belum dapat mengakses rekening mereka di Ueno. Sebagian mendatangi kantor cabang bank tersebut pada pekan ini untuk berupaya mendapatkan kembali akses terhadap tabungan mereka.

Sebelum mengalami krisis, Ueno berhasil menarik banyak nasabah baru melalui layanan yang mengutamakan penggunaan aplikasi seluler, terutama masyarakat yang belum mendapatkan layanan memadai dari bank konvensional.

Model layanan tersebut mempermudah banyak warga Paraguay dalam mengakses pembayaran digital, tabungan, dan berbagai layanan keuangan lainnya.

Nasabah yang terdampak termasuk para pensiunan yang menerima tunjangan negara melalui Ueno. Kondisi ini mendorong otoritas bergerak cepat untuk menjamin simpanan nasabah sekaligus melindungi dana publik.

Pada awal pekan ini, Pena menyetujui undang-undang untuk membantu mempercepat pembayaran kepada nasabah penyimpan dana yang terdampak krisis Ueno.

Apakah Krisis Ueno Dapat Berdampak Lebih Luas terhadap Sistem Keuangan Paraguay?

Otoritas Paraguay menyatakan bahwa krisis tersebut hanya terjadi pada Ueno dan tidak mencerminkan adanya kelemahan yang lebih luas dalam sistem perbankan negara itu.

Selain menghimpun dana simpanan nasabah, Ueno menyatakan dalam keterangan yang diterbitkan pada 2026 bahwa bank tersebut telah memperoleh pembiayaan sekitar US$ 510 juta dari lembaga pembiayaan pembangunan, dana investasi internasional, dan pasar modal.

Pembiayaan tersebut mencakup penerbitan obligasi senilai US$ 350 juta di Wall Street yang dipimpin oleh JPMorgan dan Bank of America.

Paraguay telah memperoleh peringkat kredit layak investasi (investment grade), yang menunjukkan bahwa negara tersebut dinilai memiliki kemampuan yang memadai untuk memenuhi kewajiban utangnya.

Negara itu telah membangun reputasi sebagai salah satu negara dengan perekonomian yang relatif stabil dan terbuka terhadap reformasi di Amerika Selatan.

Namun, belum dapat dipastikan apakah krisis Ueno akan memengaruhi reputasi ekonomi Paraguay dalam jangka panjang.