4 Doa Supaya Bisa Membayar Utang dengan Cara Tak Terduga, Lakukan Upaya Ini

Liputan6.com, Jakarta - Muslim yang memiliki hutang dan ingin segera melunasinya, dianjurkan membaca doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga. Membaca doa ini, Allah akan memudahkan segala urusan dan melancarkan rezeki yang halal lagi baik.

Doa adalah sarana ibadah mendalam yang menyatukan hamba dengan Sang Pencipta, di mana terdapat aspek komunikasi vertikal dan ekspresi ketergantungan spiritual. Menurut Jurnal Penelitian Ilmu-Ilmu Sosial & Humaniora (Aulia & Prasetya, 2022), doa dipandang sebagai bentuk mediasi psikologis yang menurunkan stres dan memperkuat optimisme—di sisi lain sisi religiusnya, doa dimaknai sebagai ujian keimanan dan penanda pasrah kepada kehendak ilahi.

“Dan Tuhan Pemelihara kamu berfirman: Berdoalah kepada-Ku, aku pasti akan mengabulkan(nya) bagi kamu." (QS. Ghafir ayat 60)

Doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga ini merupakan salah satu bentuk kepasrahan kepada Allah setelah berusaha maksimal. Panjatkan doa ini di waktu-waktu paling mustajab untuk berdoa agar lebih mudah dikabulkan.

Dalam perspektif Islam, berhutang (qardh) diperbolehkan dan bahkan bisa menjadi kewajiban bila bertujuan memenuhi kebutuhan primer. Alwazir Abdusshomad (2023) dalam Madani: Jurnal Ilmiah Multidisiplin menegaskan, utang harus diambil sesuai syariat dipakai untuk kepentingan jelas, jumlahnya proporsional, dan harus dilunasi tepat waktu agar tidak merusak hubungan sosial.

Etika berhutang juga ditegaskan oleh Dede Andriyana (2020) dalam Jurnal Al-Fatih Global Mulia, yang menekankan syarat seperti menghindari riba, menulis perjanjian, memiliki saksi, dan memperhatikan toleransi atas kelangsungan pembayaran, sesuai Q.S Al-Baqarah:282.

Berikut Liputan6.com ulas lebih mendalam tentang doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga yang dimaksudkan, Selasa (17/6/2025).

 اللَّهُمَّ فَالِقَ الْإِصْبَاحِ، وَجَاعِلَ اللَّيْلَ سَكَنًا، وَالشَّمْسِ وَالْقَمَرِ حُسْبَانًا اقْضِ عَنَّا الدَّيْنَ، وَأَغْنِنَا مِنَ الْفَقْرِ، وَامْتَعْنَا بِسَمْعِ وَبَصَرِنَا، وَقُوَّتِنَا فِي سَبِيلِك

Allaahumma faaliqul ishbaahi wa ja'alal laili sakanan, wasy syamsi wal qamari husbaanan iqdhii annid daina, wa aghnini minal faqri, wa amti'nii bisam'ii basharii wa quwwatii fii sabiilika.

Artinya:

"Ya Allah, Zat yang menampakkan cahaya subuh, yang menjadikan malam sebagai waktu tenang, dan (yang menjadikan) matahari dan rembulan berjalan dengan hitungan tertentu, bebaskanlah utang dari diriku, cukupkanlah aku dari kemelaratan, dan bahagiakan aku dengan pendenearanku, pandanganku, dan kekuatanku dama jalan-Mu." (HR. Ibnu Syaibah dari Yahya bin Said)

Doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga ini berisi permohonan kepada Allah yang menciptakan waktu dan alam semesta, untuk mengeluarkan mereka dari beban hutang dan kemelaratan finansial.

Mereka juga meminta untuk diberkati dengan pendengaran yang baik, penglihatan yang jelas, dan kekuatan fisik untuk memperjuangkan jalan Allah.

Makna doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga ini menunjukkan bahwa dengan bantuan Allah, seseorang dapat melunasi hutang mereka dengan cara yang tak terduga dan dijamin akan menerima berkah dari-Nya dalam hal ini.

اللَّهُمَّ يَا فَارِجَ الْهَمِّ ، كَاشِفَ الْغَمِّ ، مُجِيبَ دَعْوَةَ الْمُضْطَرِّينَ ، رَحْمَنَ الدُّنْيَا وَالْآخِرَةِ ، وَرَحِيمَهُمَا ، أَنْتَ تَرْحَمُنِي ، فَارْحَمْنِي رَحْمَةً تُغْنِينِي بِهَا عَنْ رَحْمَةِ مَنْ سِوَاكَ

Allahumma ya farijal ham kasyifal gham mujiba da'watal mudhthorriin rahmanad dunya wal akhirah warahimahuma anta tarhamuni farhamni rahmatan tughnini biha rahmati man siwak.

Artinya:

"Ya Allah, yang menghilangkan kerisauan, Maha Mengikis gundah gulana, Maha mengabulkan doa orang yang menderita. Engkau Maha Pengasih kepada seisi dunia dan akhirat dan menyayangi keduanya. Engkau mengasihiku, berilah aku rahmat yang membuatku tidak memerlukan lagi pertolongan selain dari-Mu.

Dalam buku berjudul Jihad Keluarga: Membina Rumah Tangga Sukses Dunia Akhirat oleh A Fatih Syuhud, ini doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga. Doa ini berisi permohonan kepada Allah yang Maha Pengasih dan Maha Mengabulkan doa, untuk membantu mengatasi kegelisahan dan masalah hutang seseorang.

Maka dengan meminta pertolongan Allah yang Maha Pengasih, seseorang berharap dapat melepaskan diri dari hutang dan menjadi mandiri secara finansial. Doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga ini menunjukkan hanya dengan pertolongan Allah, seseorang dapat mengatasi masalah keuangan dengan lebih mudah.

اللَّهُمَّ إِنِّي أَعُوذُ بِكَ مِنَ الْهَمِّ وَالْحَزَنِ، وَأَعُوذُ بِكَ مِنَ الْعَجْزِ وَالْكَسَلِ وَأَعُوذُ بِكَ مِنَ الْجُبْنِ وَالْبُخْلِ، وَأَعُوذُ بِكَ مِنْ غَلَبَةِ الدَّيْنِ وَقَهْرِ الرِّجَالِ

Allahumma innii a'uudzubika minal hammi wal hazani wa a'uudzubika minal 'ajzi wal kasali wa a'uudzubika minal jubni wak bukhli wa a'uudzubika min ghalabatid daini wa qahrir rijaali.

Artinya:

"Ya Allah, aku berlindung kepada-Mu dari kesusahan dan kedukaan. Aku berlindung kepada-Mu dari lemah dan rasa malas. Aku berlindung kepada-Mu dari lemah dan rasa malas. Aku berlindung kepada-Mu dari sifat pengecut dan bakhil. Dan aku berlindung kepada-Mu dari banyaknya utang dan kelaliman manusia."

Dalam buku berjudul Intisari Doa dan Dzikir yang Paling Dibutuhkan oleh Mohammad Irsyad, ini doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga. Doa ini berisi permohonan kepada Allah dari berbagai masalah kehidupan, termasuk masalah hutang.

Dalam doa ini, seseorang memohon perlindungan Allah dari kesusahan, kedukaan, kelemahan, dan rasa malas yang dapat menghalangi mereka untuk melunasi hutang mereka. Seseorang juga memohon agar Allah menjauhkannya dari sifat pengecut dan bakhil yang dapat membuat mereka tidak mampu membayar hutang mereka.

اَللهُمَّ اِنِّىْ اَسْأَلُكَ اَنْ تَرْزُقَنِىْ رِزْقًا حَلاَلاً وَاسِعًا طَيِّبًا مِنْ غَيْرِ تَعَبٍ وَلاَمَشَقَّةٍ وَلاَضَيْرٍ وَلاَنَصَبٍ اِنَّكَ عَلَى كُلِّ شَىْءٍ قَدِيْرٌ

Allahumma innii as'aluka antarzuqunii rizqan halaalan waasi'an thayyiban min ghairi ta'abin walaa musyaqqotin walaa dhairin wala nashabin innaka 'alaa kulli syai'in qadiir

Artinya:

"Ya Allah, aku minta kepada-Mu akan pemberian rezeki yang halal, luas, baik tanpa repot, dan kemelaratan dan tanpa keberatan dan sesungguhnya Engkau maha atas segala sesuatu."

Dalam buku berjudul Kumpulan Doa Mustajab Pembuka Pintu Rezeki oleh KH Sulaeman Bin Muhammad Bahri, ini doa supaya bisa membayar hutang dengan cara tak terduga. Doa ini berisi permohonan mendapatkan rezeki yang halal dan melimpah dari Allah, sehingga seseorang dapat melunasi hutang mereka tanpa kesulitan atau kemelaratan.

Dalam doa ini, seseorang memohon agar Allah memberikan rezeki yang baik dan tidak repot, dan tanpa adanya kesulitan atau keberatan yang berarti. Seseorang percaya bahwa Allah-lah yang memiliki segala kekuasaan dan mampu memberikan rezeki dengan cara yang tidak terduga.

Berutang bisa menjadi ujian keuangan, namun terdapat banyak cara kreatif yang dapat membantu pelunasan utang di luar metode konvensional. Doa, inovasi sumber pendapatan, dan manajemen keuangan bisa menjadi solusi tak terduga yang efektif.

Studi Ag. Maulana & Nur Sakinah (2023) terhadap QS Al-Baqarah:280 menegaskan bahwa Islam mengajarkan toleransi waktu pembayaran, membuka ruang inovasi agar utang bisa dilunasi dengan strategi alternatif, dikutip dari ejournal.uin-suska.ac.id.

11 Upaya Membayar Hutang secara Tak Terduga

1. Alternatif penghasilan lewat freelancing – misalnya menulis konten online atau desain grafik untuk menambah pemasukan.
2. Jual aset tak terpakai – seperti gadget lama atau perabot untuk mendapat dana ekstra.
3. Gunakan keterampilan unik – misalnya membuka kursus menjahit, memasak, atau mengajar bahasa secara online.
4. Crowdfunding pribadi – menceritakan tujuan pelunasan pada teman/keluarga lewat platform donasi.
5. Menawarkan tukar kerja – menawarkan jasa kepada sesama kreditur sebagai ganti utang.
6. Program afiliasi digital – ikut affiliate marketing atau dropship untuk menambah dana cicilan.
7. Riset continuous cashback & reward – pakai aplikasi belanja yang return dana untuk menambah pemasukan tetap.
8. Pinjaman Qard al-Hassan – mengajukan tanpa bunga pada lembaga zakat/masjid.
9. Usaha seni/kreatif – seperti melukis, membuat kerajinan tangan, menjual di marketplace.
10. Modal usaha mikro – berbagi modal usaha dengan teman, lalu keuntungan digunakan untuk membayar utang.
11. Pendapatan pasif – menulis e-book atau membuat kursus digital yang dijual sekali namun menghasilkan berkali-kali.

Menghindari jerat utang merupakan langkah bijak untuk menjaga stabilitas keuangan dan ketenangan hidup. Dalam Islam, Rasulullah SAW bahkan pernah memohon perlindungan kepada Allah dari lilitan utang karena efek psikologis dan sosialnya yang berat.

Dalam sebuah hadits riwayat Abu Dawud dan Nasa’i, beliau bersabda, “Sesungguhnya seseorang apabila berutang, maka ia akan berkata lalu berdusta, dan berjanji lalu mengingkari.” Hal ini menunjukkan bahwa utang bukan sekadar soal finansial, tetapi berdampak pada moral dan integritas.

Sebuah studi dari Alwazir Abdusshomad (2023) dalam jurnal Madani: Jurnal Ilmiah Multidisiplin menegaskan bahwa untuk menghindari utang, seseorang harus mengadopsi gaya hidup qana’ah (menerima dengan cukup), membuat skala prioritas, dan menerapkan perencanaan keuangan sejak awal. Studi ini menunjukkan bahwa manajemen pengeluaran berbasis prinsip syariah seperti larangan riba, transparansi dalam transaksi, dan perencanaan aset, sangat efektif menekan risiko pengambilan utang berlebihan. 

Daftar 17 Upaya:

1. Menyusun anggaran bulanan:

Buat perencanaan keuangan bulanan yang realistis berdasarkan pemasukan. Dengan mencatat dan mengelompokkan pengeluaran seperti kebutuhan pokok, transportasi, dan hiburan, pengeluaran bisa dikendalikan dan potensi utang bisa dicegah. Contohnya, seseorang dengan gaji Rp5 juta bisa mengalokasikan Rp2 juta untuk makan, Rp1 juta untuk sewa, Rp500 ribu transportasi, dan sisanya ditabung.

2. Menyisihkan dana darurat:

Dana darurat sebesar 3–6 bulan pengeluaran sangat penting untuk menghindari utang saat terjadi keadaan mendesak. Misalnya, ketika motor rusak atau harus rawat inap, tabungan darurat bisa menjadi penyelamat tanpa perlu berutang.

3. Menghindari gaya hidup konsumtif:

Belanja karena tren atau gaya hidup sosial media seringkali memicu pengeluaran di luar kemampuan. Misalnya, membeli HP terbaru padahal HP lama masih berfungsi dengan baik.

4. Membiasakan menabung otomatis:

Gunakan fitur autodebet dari rekening gaji ke tabungan. Ini membantu menyisihkan uang lebih dulu sebelum terpakai. Misalnya, Rp500.000 langsung dialihkan ke tabungan setiap tanggal gajian.

5. Meningkatkan literasi keuangan:

Pelajari keuangan pribadi dari buku atau platform edukasi. Pengetahuan ini mencegah keputusan keuangan impulsif seperti mengambil cicilan tanpa hitungan matang.

6. Membeli sesuai kebutuhan, bukan keinginan:

Bedakan antara kebutuhan (makan, transportasi) dan keinginan (ngopi, belanja online). Contoh: menunda beli sepatu baru padahal sepatu lama masih bagus.

7. Gunakan sistem amplop atau e-wallet terpisah:

Terapkan sistem keuangan kas dalam amplop atau dompet digital berbeda untuk belanja, makan, dan hiburan. Ini mencegah overbudget.

Promo cicilan 0% sering kali menjerumuskan karena membuat orang merasa bisa membayar, padahal total pengeluaran menumpuk diam-diam.

9. Berkonsultasi sebelum meminjam:

Tanya pendapat dari teman atau ahli keuangan sebelum mengambil utang. Pandangan objektif bisa mencegah keputusan emosional.

10. Prioritaskan pembelian tunai:

Usahakan membeli barang secara tunai, terutama barang konsumtif seperti gadget atau furnitur, agar tidak menambah beban keuangan jangka panjang.

11. Hidup sederhana sesuai pemasukan:

Menyesuaikan gaya hidup dengan pendapatan nyata menghindarkan dari utang. Misalnya, tetap memilih kontrakan sederhana meskipun rekan kerja sudah KPR.

12. Berinvestasi sejak dini:

Mulai investasi kecil-kecilan seperti reksa dana atau emas, yang hasilnya bisa menjadi dana cadangan di masa depan.

13. Hindari ikut arisan konsumtif:

Banyak arisan tidak sehat berujung beban, terutama yang tujuannya untuk membeli barang konsumtif atau hanya sekadar gengsi.

14. Menghindari pinjaman online tidak resmi:

Pinjol ilegal memberi bunga mencekik dan seringkali menggunakan cara penagihan tak manusiawi. Hindari sejauh mungkin.

15. Fokus pada satu tujuan keuangan dulu:

Menumpuk banyak target keuangan dalam waktu bersamaan bisa menguras dana. Selesaikan satu per satu secara realistis.

16. Gunakan aplikasi pengelola keuangan:

Aplikasi seperti Money Lover, Spendee, atau Finansialku dapat membantu melacak aliran uang dengan visualisasi yang jelas.

17. Perkuat nilai spiritual:

Shalat, doa, dan sedekah dapat menenangkan hati serta mendorong seseorang bersikap hemat dan penuh tanggung jawab dalam menggunakan harta.

1. Apakah bisa melunasi utang tanpa menambah penghasilan utama?

Bisa. Salah satu caranya adalah menjual barang tak terpakai, memanfaatkan cashback, atau menjalankan usaha kecil-kecilan berbasis keterampilan.

2. Apakah doa betul-betul bisa membantu melunasi utang?

Doa adalah sarana spiritual yang dapat membuka jalan rezeki. Namun, perlu disertai ikhtiar nyata seperti bekerja keras dan mengatur keuangan.

3. Apa yang bisa dilakukan jika utang menumpuk dan bingung harus mulai dari mana?

Mulailah dari membuat daftar utang, negosiasi dengan pemberi pinjaman, dan fokus bayar yang berbunga tinggi dulu (debt snowball/avalanche method).

4. Apakah kerja freelance bisa cukup untuk membayar utang besar?

Tergantung skalanya. Namun, jika konsisten dan disertai usaha promosi, freelance bisa menjadi sumber pendapatan signifikan bahkan jangka panjang.

5. Bagaimana jika sudah berhemat tapi tetap tidak cukup bayar utang?

Cari penghasilan alternatif, minta tenggang waktu kepada pemberi utang, dan pertimbangkan menjual aset yang tidak produktif.

6. Apakah sedekah bisa mempercepat pelunasan utang?

Dalam Islam, sedekah dipercaya dapat membuka rezeki dan menolak bala. Namun harus dilakukan dengan niat yang tulus dan tanpa merugikan keuangan keluarga.

7. Apa cara paling cepat untuk bebas dari utang?

Tidak ada cara instan, tapi kombinasi penghasilan tambahan, pengurangan pengeluaran, konsistensi, dan doa bisa mempercepat pelunasan secara signifikan.