Beli Rumah Pakai Jaminan Bitcoin? Skema KPR Baru Ini Resmi Digunakan di AS

Liputan6.com, Jakarta - Pasangan suami istri asal Michigan, Amerika Serikat (AS), mencatat sejarah baru di dunia keuangan setelah berhasil menyelesaikan pembelian rumah pertama dengan kredit rumah (KPR) yang menggunakan Bitcoin sebagai jaminan.

Skema pembiayaan tersebut menjadi yang pertama didukung oleh Fannie Mae, lembaga yang berperan penting dalam pasar pembiayaan perumahan di Amerika Serikat. Langkah ini sekaligus menjadi ujian awal bagi penggunaan aset kripto dalam sistem pembiayaan rumah konvensional.

Dikutip dari CoinMarketCap, Senin (29/6/2026), KPR tersebut diberikan kepada Joe dan Amy, pasangan berusia awal 30-an yang tinggal di Ann Arbor, Michigan. Transaksi dibiayai oleh Better Home & Finance bersama Coinbase melalui produk pembiayaan baru yang memungkinkan aset digital dijadikan jaminan tambahan.

Dengan skema tersebut, masyarakat yang menyimpan sebagian tabungannya dalam bentuk aset kripto tidak perlu menjual seluruh kepemilikannya hanya untuk memenuhi uang muka pembelian rumah.

Transaksi ini juga menandai realisasi dari kerja sama Better dan Coinbase yang sebelumnya telah memperkenalkan konsep KPR berbasis aset digital. Dalam skema tersebut, kredit rumah utama tetap mengikuti standar pembiayaan yang berlaku di Fannie Mae, sementara aset kripto digunakan sebagai jaminan untuk membantu pembiayaan uang muka.

Better dan Coinbase menargetkan layanan ini tersedia bagi nasabah yang memenuhi syarat di seluruh Amerika Serikat pada musim panas 2026. Pada tahap awal, aset yang dapat dijadikan jaminan adalah Bitcoin (BTC) dan USDC, dengan kemungkinan penambahan aset digital lainnya di masa mendatang.

Disclaimer: Setiap keputusan investasi ada di tangan pembaca. Pelajari dan analisis sebelum membeli dan menjual Kripto. Liputan6.com tidak bertanggung jawab atas keuntungan dan kerugian yang timbul dari keputusan investasi.

Meski menggunakan Bitcoin sebagai jaminan, pembeli tidak membayar rumah secara langsung menggunakan aset kripto. Dalam proses pembelian, nasabah memperoleh dua pinjaman sekaligus dari Better Mortgage.

Pinjaman pertama merupakan KPR utama yang mengikuti standar pembiayaan Fannie Mae. Sementara itu, pinjaman kedua digunakan untuk membayar uang muka pembelian rumah.

Pinjaman kedua inilah yang dijamin menggunakan aset kripto milik nasabah, ditambah hak jaminan kedua atas rumah yang dibeli.

Better bertindak sebagai pemberi kedua pinjaman tersebut, sedangkan Bitcoin atau USDC yang dijadikan jaminan disimpan dalam rekening kustodian Better Mortgage di platform Coinbase.

Pada tahap awal peluncuran, Better menerima Bitcoin dan USDC sebagai aset jaminan. Nasabah juga dapat memilih tenor KPR tetap selama 15 tahun maupun 30 tahun.

Selama pinjaman uang muka belum lunas, aset kripto tersebut akan tetap terkunci sebagai jaminan.

Skema ini memberi keuntungan bagi investor kripto karena mereka tidak perlu menjual Bitcoin atau USDC untuk mendapatkan dana uang muka rumah. Dengan demikian, mereka tetap memiliki peluang menikmati kenaikan nilai aset sekaligus berpotensi menunda kewajiban pajak yang biasanya muncul saat menjual aset kripto.

Joe, nasabah pertama yang menggunakan layanan tersebut, mengaku senang karena tidak perlu mengorbankan hasil investasinya selama bertahun-tahun.

"Kami berhasil menyelesaikan pembelian rumah tanpa harus menjual Bitcoin yang saya miliki," katanya.

Salah satu keunggulan produk Better adalah tidak adanya margin call, yakni kewajiban menambah jaminan ketika harga Bitcoin turun tajam seperti yang umum terjadi pada pinjaman berbasis kripto.

Artinya, jika harga Bitcoin turun setelah pembelian rumah selesai dilakukan, peminjam tidak diwajibkan menambah aset jaminan hanya karena nilai Bitcoin melemah.

Namun demikian, risiko tetap ada apabila peminjam terlambat membayar cicilan.

Menurut Better, status tunggakan dimulai ketika nasabah melewatkan satu kali pembayaran. Nasabah kemudian memiliki waktu hingga 30 hari untuk melunasi tunggakan tersebut.

Jika tunggakan berlanjut hingga 60 hari, aset kripto yang dijadikan jaminan dapat dijual untuk menutupi kewajiban pinjaman. Sementara itu, proses penyitaan rumah mengikuti aturan KPR yang berlaku dan baru dapat dimulai setelah keterlambatan pembayaran mencapai 180 hari.

Skema ini berbeda dengan pinjaman kripto pada umumnya yang bisa langsung menjual aset jaminan ketika harga aset turun, meskipun nasabah tetap membayar cicilan tepat waktu.

Dalam produk Better, Bitcoin atau USDC tetap menjadi jaminan selama pinjaman uang muka belum lunas. Setelah seluruh pinjaman selesai dibayar atau dilakukan pembiayaan ulang (refinancing), aset kripto tersebut akan dikembalikan kepada pemiliknya.