UMKM Merdeka Finansial: 4 Inovasi Bank Digital yang Bikin Usaha Melesat

Liputan6.com, Jakarta - Memasuki usia ke-80 tahun kemerdekaan, Indonesia mencatat kemajuan pesat di sektor finansial, didorong oleh percepatan digitalisasi. Inovasi fintech, bank digital, peningkatan inklusi keuangan, hingga pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) menjadi motor penggerak perekonomian.

Meski begitu, tantangan besar masih membayangi. Dari total 64 juta UMKM, baru sekitar 26% yang telah beralih ke platform digital, sementara lebih dari 30 juta belum memiliki akses ke layanan perbankan, menurut data Komdigi.

Chief Financial Officer Superbank Melisa Hendrawati menjelaskan, data dari Komdigi ini relevan dengan pengalaman Bu Efa, mitra GrabMerchant dari Jakarta yang mengelola usaha rumahan Mie Aceh.

Usahanya semakin dikenal dan permintaan meningkat, tetapi sulit berkembang karena tak bisa mengakses pinjaman bank—tidak ada jaminan, tidak ada riwayat kredit. Yang ia punya hanya semangat dan kerja keras,” ujar dia dalam keynote di AWS Summit Jakarta 2025 dikutip dari keterangan tertulis, Kamis (14/8/2025). 

“Bu Efa hanyalah satu dari jutaan pelaku usaha kecil yang belum terjangkau layanan perbankan penuh. Mereka adalah potensi besar yang sering terlewatkan. Untuk merekalah kami membangun Superbank—bank digital yang dirancang memperluas akses keuangan dan pembiayaan inklusif melalui teknologi,” tambahnya.

Berkat teknologi, bank digital seperti Superbank menghadirkan solusi yang mempermudah UMKM mengelola usaha sekaligus memperluas akses keuangan.

Berikut empat inovasi utamanya:

1. Pembukaan Rekening di Platform Sehari-hari

Superbank mengintegrasikan pembukaan rekening tabungan langsung dalam aplikasi Grab dan OVO (melalui OVO Nabung by Superbank). Tanpa mengunduh aplikasi tambahan, pengguna dapat membuka akun, mulai menabung, dan menerima pencairan dana. Pendekatan “meet customers where they are” ini sukses menjangkau lebih dari 4 juta nasabah hanya setahun sejak peluncuran pada Juni 2024.

2. Pengelolaan Kas Lebih Rapi

UMKM dapat memisahkan keuangan pribadi dan bisnis dengan fitur Saku dari Superbank, yang memungkinkan pembuatan hingga delapan rekening terpisah, disertai bunga hingga 5% per tahun. Semua transaksi tercatat real time. Nasabah juga bisa mencairkan dana hingga dua kali sehari dan mengikuti pelatihan literasi keuangan.

3. Pinjaman Mudah dan Fleksibel

Superbank menawarkan Pinjaman Atur Sendiri (PAS) dengan limit hingga Rp30 juta, bebas biaya admin, tenor fleksibel, dan pencairan cepat tanpa syarat jaminan. Produk seperti ini memberi peluang bagi UMKM mendapatkan modal produktif yang aman dan sesuai kebutuhan.

4. Bunga Kompetitif untuk Tabungan dan Investasi

Superbank memberikan bunga 5% per tahun untuk tabungan utama, hingga 10% untuk Celengan by Superbank, dan 7,5% untuk deposito mulai tenor 1 bulan. Dengan memanfaatkan produk ini, UMKM dapat mengoptimalkan pendapatan dan merencanakan keuangan jangka pendek maupun panjang.