8 Tips Menabung untuk Pekerja Gaji UMR, Langkah Mudah Kelola Uang Meski Gaji Rp 2 Jutaan

Liputan6.com, Jakarta - Para pekerja dengan gaji UMR kerap mengalami kebingungan saat mengelola keuangan. Dengan pendapatan sebesar Rp 2 jutaan, pekerja perlu mengatur pengeluaran untuk makan, tempat tinggal, transportasi, dan merencanakan masa depan di tengah fluktuasi yang ada.

Mengatur penghasilan bulanan bukan berarti harus menghilangkan semua pengeluaran untuk hiburan. Pekerja perlu mengetahui prioritas yang harus dibayar, pengeluaran yang bisa dikurangi, serta jumlah uang yang dapat disimpan setelah menerima gaji.

Merujuk laman resmi Kementerian Keuangan (Kemenkeu RI), terdapat sejumlah kunci penting dalam memanajemen keuangan seperti pencatatan pengeluaran, penentuan prioritas, dan kebiasaan menyisihkan uang. Lantas, bagaimana menerapkan langkah tersebut dengan penghasilan Rp 2 jutaan per bulan? Mari simak selengkapnya, dihadirkan Liputan6, Rabu (14/10).

Langkah pertama dalam tips menabung adalah mencatat seluruh pemasukan dan pengeluaran selama satu bulan. Tuliskan jumlah gaji yang diterima, biaya makan, sewa kos, ongkos perjalanan, tagihan, dan kebutuhan lainnya agar penggunaan uang bisa diketahui.

Pencatatan bisa dilakukan melalui buku, lembar kerja, atau aplikasi catatan di ponsel. Tuliskan pengeluaran setiap hari, kemudian kelompokkan berdasarkan jenis kebutuhan supaya penggunaan uang untuk setiap keperluan bisa diperiksa.

Setelah satu bulan, periksa pengeluaran yang paling banyak menyerap uang. Catatan tersebut membantu pekerja menentukan bagian yang bisa dikurangi tanpa mengganggu kebutuhan pokok atau kewajiban pembayaran.

Menunggu sisa uang pada akhir bulan untuk ditabung bisa membuat rencana menabung sulit berjalan. Karena itu, sisihkan sebagian penghasilan segera setelah gaji diterima sebelum menggunakannya untuk kebutuhan lain.

Sebagai contoh, pekerja dengan gaji Rp 2,2 juta bisa memulai dengan menyimpan Rp 100.000 setiap bulan. Jika dilakukan selama 12 bulan, jumlah tabungan mencapai Rp 1,2 juta, belum termasuk bunga atau hasil pengembangan dana.

Nominal tabungan bisa disesuaikan dengan biaya hidup dan tanggungan. Jika pengeluaran meningkat, pekerja dapat menyesuaikan setoran agar kebutuhan sehari-hari tetap terpenuhi tanpa menghentikan kebiasaan menabung.

Penghasilan bulanan perlu dibagi berdasarkan kebutuhan yang harus dipenuhi. Buat daftar biaya tempat tinggal, makan, transportasi, pulsa, tagihan, cicilan, dan kebutuhan lainnya sebelum menentukan anggaran untuk keperluan di luar kebutuhan pokok.

Misalnya, dari gaji Rp 2,2 juta, pekerja mengalokasikan Rp 1,4 juta untuk kebutuhan rutin, Rp 600.000 untuk transportasi dan kebutuhan lainnya, serta Rp 100.000 untuk tabungan. Sisa Rp 100.000 bisa digunakan sebagai cadangan atau dialokasikan sesuai kebutuhan.

Angka tersebut merupakan contoh pembagian anggaran, bukan patokan untuk semua pekerja. Biaya kos, jarak perjalanan ke tempat kerja, dan tanggungan keluarga perlu diperhitungkan sebelum menentukan alokasi setiap pos.

Membagi uang berdasarkan jumlah hari dalam sebulan membantu pekerja mengendalikan pengeluaran. Setelah biaya rutin dan tabungan dipisahkan, tentukan batas uang yang bisa digunakan untuk makan, minum, dan kebutuhan harian lainnya.

Sebagai contoh, jika tersedia Rp 900.000 untuk pengeluaran harian selama 30 hari, batas penggunaannya adalah Rp 30.000 per hari. Perhitungan ini perlu memperhatikan apakah biaya makan dan transportasi sudah masuk dalam anggaran tersebut.

Catat pengeluaran setiap hari untuk mengetahui apakah penggunaan uang masih sesuai rencana. Jika pengeluaran meningkat pada hari tertentu, sesuaikan pemakaian pada hari berikutnya tanpa mengurangi kebutuhan pokok.

Pengeluaran kecil yang dilakukan berulang kali bisa mengurangi jumlah uang yang tersedia untuk ditabung. Contohnya, membeli minuman di luar setiap hari, memesan makanan melalui aplikasi, atau berbelanja karena mengikuti kebiasaan teman.

Pekerja tidak harus menghentikan semua kegiatan tersebut. Cara yang bisa dilakukan adalah menentukan batas pengeluaran untuk jajan dan hiburan, kemudian memprioritaskan kebutuhan yang harus dibayar setiap bulan.

Sebelum membeli sesuatu, periksa kembali anggaran yang tersisa. Jika pembelian bisa ditunda dan tidak berkaitan dengan kebutuhan pokok, uangnya bisa dialihkan ke tabungan atau disimpan untuk keperluan mendatang.

Menyimpan seluruh uang dalam satu rekening bisa membuat batas pengeluaran sulit dipantau. Untuk mengatasinya, gunakan rekening atau tempat penyimpanan terpisah bagi tabungan dan uang yang dipakai untuk kebutuhan sehari-hari.

Setelah menerima gaji, pindahkan uang tabungan sesuai jumlah yang sudah ditentukan. Gunakan rekening utama untuk membayar tagihan dan memenuhi kebutuhan bulanan agar dana yang disimpan tidak tercampur dengan uang belanja.

Jika belum memiliki rekening tambahan, pekerja bisa memakai fitur kantong tabungan pada layanan keuangan yang digunakan atau mencatat jumlah simpanan secara terpisah. Periksa biaya administrasi sebelum memilih rekening agar biaya tersebut tidak mengurangi tabungan.

Pengeluaran tidak selalu berjalan sesuai rencana. Biaya berobat, perbaikan kendaraan, atau kebutuhan keluarga bisa muncul ketika gaji harus digunakan untuk membayar kebutuhan rutin.

Pekerja bisa menetapkan target dana darurat awal sebesar Rp 300.000 hingga Rp 500.000, kemudian menambahnya secara bertahap setelah kebutuhan bulanan terpenuhi. Jika belum mampu menyisihkan banyak uang, mulailah dari nominal yang tersedia tanpa memaksakan diri.

Dana tersebut sebaiknya disimpan terpisah dari uang untuk hiburan atau belanja. Gunakan ketika menghadapi kebutuhan mendesak agar tabungan untuk tujuan lain tidak perlu diambil setiap kali ada pengeluaran di luar rencana.

Evaluasi bulanan membantu pekerja mengetahui apakah anggaran yang dibuat sudah sesuai dengan kondisi sehari-hari. Periksa jumlah uang yang berhasil disimpan, pengeluaran yang melampaui batas, dan kebutuhan yang belum masuk dalam perencanaan.

Jika target tabungan belum tercapai, cari penyebabnya terlebih dahulu. Bisa jadi ada biaya transportasi yang meningkat, kebutuhan keluarga yang harus dipenuhi, atau anggaran makan yang belum sesuai dengan pengeluaran selama sebulan.

Gunakan hasil evaluasi untuk menyusun anggaran bulan berikutnya. Menabung dengan gaji Rp 2 jutaan bisa dimulai dari nominal yang terjangkau, lalu ditingkatkan ketika kondisi keuangan memungkinkan. Konsistensi dan penyesuaian anggaran membantu pekerja membangun kebiasaan menyimpan uang tanpa mengabaikan kebutuhan sehari-hari.

1. Bagaimana cara menabung dengan gaji Rp 2 juta per bulan?

Sisihkan uang saat gajian, catat pengeluaran, dan prioritaskan kebutuhan pokok. Pekerja bisa memulai dengan tabungan Rp 50.000–Rp 100.000 per bulan sesuai kemampuan.

2. Berapa uang yang sebaiknya ditabung dari gaji Rp 2 jutaan?

Jumlahnya bergantung pada biaya hidup dan tanggungan. Mulailah dari nominal yang bisa disisihkan secara rutin setelah kebutuhan pokok terpenuhi.

3. Bagaimana cara mengatur gaji agar cukup sampai akhir bulan?

Buat anggaran untuk tempat tinggal, makan, transportasi, tagihan, dan kebutuhan lainnya. Pisahkan uang tabungan saat gajian dan tentukan batas pengeluaran harian.

4. Apakah gaji Rp 2 jutaan bisa digunakan untuk menabung?

Bisa, selama penghasilan masih memungkinkan setelah kebutuhan dan kewajiban dibayar. Jumlah tabungan dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan setiap bulan.

5. Bagaimana cara menabung bagi pekerja yang tinggal di kos?

Hitung biaya kos, makan, transportasi, dan tagihan terlebih dahulu. Setelah itu, sisihkan uang saat gajian dan kurangi pengeluaran yang tidak diperlukan.